要チェック！保険の見直しを検討するタイミングについて解説! | 保険相談窓口を町田エリアで営み基礎知識からご案内する記事を掲載します

こんにちは！町田にある地域密着型の保険相談窓口「ほけんの相談 町田玉川学園駅前店」です。

皆さんは一般的にどのようなタイミングで保険の乗り換えが検討されることが多いかご存じですか⁉

人生設計において重要な意義を持つとされることも多い保険ですが、一般的に内容を見直した方が良いタイミングも存在し、見直しの結果加入時と現在とでニーズの変化を感じて保険を乗り換えるような方も少なくありません。

そこで本記事では、保険の乗り換えを検討するタイミングについて代表的なものを順番にご紹介していきます。

■保険を見直す主なタイミング

・保険を更新する時期

保険の中には定期保険のように10年や20年等一定期間で保険期間が満了し、更新することで保障を続けることができる保険があります。こうした保障を持ち続けるために更新を必要とする保険の場合には更新に合わせて保険を見直すのも一つのタイミングです。

保険を更新する際には一般的には更新時の保険料率や被保険者年齢で保険料が計算し直されるため、保険料が高くなることが多いです。

そのため更新のタイミングで保障内容や他の保険についても調べて無理の無い保険料となるように減額や特約の解約をしたり、他の生命保険への乗り換えを検討する方もいらっしゃいます。生命保険に加入する際には健康状態の告知が必要となる場合が多いため、乗り換えを検討する場合には現在加入している保険契約の満了日を意識して申し込みを行い、保障内容に抜けが出ないように気を付けることをおすすめします。

・保険料の支払いが難しくなってきた場合

一時払いや全期前納を行っていない場合等には保険料は固定でかかってくるランニングコストになってくるため、場合によっては保険料の支払いが難しくなってしまう場合もあるかと思います。そういった支払いが負担に感じ始めた場合も保険の見直しタイミングの一つです。

保険の内容を見直して減額や特約の解約を行うことで保険料を下げたり、現在の保険よりも保険料を抑えられるような保険商品を探して加入の検討をする事もおすすめです。

また保険商品や契約期間等にもよりますが契約者貸付制度を利用したり払済保険にするという手段も取れる場合がありますので保険料の支払いが難しくなってきた場合には保険会社や保険代理店に相談してみることをおすすめします。

・ライフイベントの発生

結婚・出産や住宅を購入するなどの人生においても重要視される傾向にあるライフイベントが発生した場合には必要なニーズについても変化している場合があるため保険の見直しタイミングと言えます。死亡保障の充実や学資保険の加入の検討等、必要な補償について検討し直すことをおすすめします。

・保険内容の不満や変更

現状加入している保険の内容に不満があったりより自分の予算やニーズにある保険を見つけた場合も、保険について見直すタイミングのうちの一つと言えます。より自分が納得・満足ができる補償内容を実現させることができれば、保険を活用した安心できる人生設計を可能にしてくれる可能性があります。

■保険の乗り換え検討時のポイント

・ニーズにあわせた選定

保険の見直しや乗り換えの際にはその時点のニーズはもちろん将来のことを見据えた保障内容になるよう検討することが大切です。ライフスタイルの変化によってお持ちのニーズや必要な補償内容が変化する可能性があるため、その時々で必要な補償内容の検討や見直しをする事をおすすめします。

・重複期間を避ける

保険を乗り換える場合、新旧の保険プランの間で契約期間が重複してしまい二重で料金を支払わなければならないといったトラブルが発生するケースもあります。

そのような事態を防ぐため、旧保険の契約が満了するタイミングと、新しく契約した保険が有効になるタイミングを正確に理解し、重複期間や無保険期間が発生しないようにすることも大切です。

また逆に補償の空白期間が発生してしまう場合リスクについても理解し、慎重に乗り換えを行いましょう。

■まとめ

保険の見直しを検討するタイミングに関しては、それぞれの事情に応じて様々です。保険の乗り換えに関してお困りごとやご相談がある方は、町田にある地域密着型の保険相談窓口「ほけんの相談 町田玉川学園駅前店」まで是非お気軽にお問い合わせください！