学資保険の返戻率とは？基礎知識とできるだけ高くする方法 | 保険相談窓口を町田エリアで営み基礎知識からご案内する記事を掲載します

こんにちは！町田の保険相談窓口「ほけんの相談　町田玉川学園駅前店」です。 お子さまの教育資金を貯蓄し、将来のために備えることを目的とする学資保険ですが、入園式や入学式が多くあるこの4月に加入をご検討されている親御さんがいらっしゃるのではないでしょうか？ そんな学資保険には「返戻率」があり、契約時に着目したりそのワードを繰り返し耳にする方もいらっしゃるかと思います。 しかし具体的にはどういった内容なのか、どれぐらいの金額を受け取ることができるのかわからない方がほとんどかと思います。 そこで今回は「返戻率」に関して基本知識を解説していくと共に、返戻率をできるだけ高くする方法についてご紹介いたします。 お子さまの将来のために資金管理をしっかりと行いたい方は、本記事の内容をご参考にしていただけたらと思います。

■基本知識

～学資保険の「返戻率」の基礎知識～

初めに基本知識として学資保険とは、子供が幼いうちから保険料を払い込んでいき、さまざまな節目で学資金を受け取れる保険の商品となります。この払い込んだ保険金に対して、いくらもらえるのか「返戻率」の計算方法を使って割合を算出します。学資保険の返戻率の計算方法は一般的に、「返戻率（％）＝受け取るお金の総額÷支払う保険料の総額×100」となります。返戻率が100％の場合、支払った保険料の総額がそのまま手元に戻り、100％よりも高い場合は支払った保険料よりも多い金額を受け取ることが可能となります。また逆に100％未満の場合は元本割れ（払い込んだ保険料よりも、受け取る保険金などが下回ること）が起きる場合があるため、事前に詳しく確認する必要が重要となります。

■返戻率をできるだけ高くする方法

～どうしたら高くすることができるのでしょうか？～

①早めに契約を行う

多くの学資保険は妊娠中から契約を結ぶことが可能となり、年齢が若いうちに加入することで保険料が安くなる＝返戻率が高くなります。学資保険によっては返戻率が異なってきますが、加入が遅いほど返戻率が低くなってしまうため、できるだけ早く加入することをおすすめします。

②保険料の払い込みを早く終わらせる

保険料は基本的に早く払い込みが終わることで、保険会社での運用期間が長くなり返戻率も高くなっていきます。月払いではなく、年払いや半年払いといったまとめて保険料を支払うことは1回あたりの支払いが高額にはなりますが、短期間で払い終わらせることで返戻率を高くすることができるでしょう。ご家庭に貯蓄の余裕があるようでしたら、無理のない範囲に設定するとよいでしょう。

③満期を迎えるまで期間を長くする

一般的に満期保険金を受け取るまでの期間が長ければ長いほど返戻率は高くなります。ただし保険料を選ぶ際の設定によっては学資金を受け取るタイミングが変わります。中学や高校といった途中で一時金やお祝い金をもらうことができるプランもありますが、返戻率を高くするためには満期にまとめてもらうことができるプランの方がよいでしょう。

■まとめ

～お子さまの将来に向けて、今から備えませんか？～

学資保険の返戻率を高くするためには保険に加入するタイミングや、どれぐらいの期間で払い込みを終了させるのか保険料の種類などさまざまなポイントを抑えることが率を高くする方法となります。複数の保険を比べ、お子さまの将来に向けた適切なプランを選択し納得のいく学資保険へ加入してみましょう！

東京都町田市に拠点を置く「ほけんの相談 町田玉川学園駅前店」では、お客様一人ひとりが保険に関して抱える悩みに寄り添い、最適なプランをご提示させていただきます。

随時ご相談を受け付けておりますので、保険のことでご不安な点がございましたら当店へお気軽にご相談くださいませ。