学資保険は一時払いで払う方が良い?メリットやデメリットについて解説

query_builder 2024/12/31
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こんにちは。町田の保険相談窓口「ほけんの相談 町田玉川学園駅前店」です。

子どもが生まれて学資保険への加入を考えられる方は少なくありません。学資保険と言っても保険会社によって様々な種類があり、保障内容も様々です。様々な要因から考えた時、返戻率を重視する方も多いかと思います。返戻率は高いほど支払った保険料の額に対して受け取る事ができる保険金の額が高く、この返戻率は保険会社によって違う他に保険料の払込方法によっても異なります。一般的に返戻率は必要な保険料を一括で支払う一時払いで支払った方が高いため、学資保険に対しても一時払いでの加入を考えている方も少なくないかと思います。

そこで本日は一時払いで学資保険に加入した場合のメリットやデメリットを中心にお話させて頂きますので、本当に一時払いで学資保険へ加入するのかどうか考える際の参考にして頂ければと思います。


■学資保険を一時払いするメリット

・一般的に分割払いに比べて保険料が安くなる

学資保険に加入する際、保険料を月掛などで支払うよりも一時払いで支払う方が一般的に保険料が割引され安くなります。そのため少しでも安く学資保険に加入したいという場合には一時払いでの加入を検討してみてもいいかも知れません。


・返戻率を高くすることができる

上記でお話した月掛けなどよりも一時払いで保険料を払った方が一般的に支払う保険料が安くなるというメリットにも関連しますが、支払う総保険料が安くなると支払う保険料に対して受け取る事ができる保険金額が高くなります。このように一時払いで学資保険に加入することで学資保険の返戻率を高くする事ができるというメリットがあります。


・全額支払うため、保険料の支払いが困難になることが無い

学資保険に一時払いで加入する際には全額を一気に支払う事になるため、月掛け保険料を支払う事ができないといった事態にはならずその後の保険料の支払いに困る事が無いのもメリットです。一時払いで加入することでつい他の事に使ってしまい保険料が支払えなくなってしまったという事を避ける事ができ、保険料の支払いに関して心配する事がありません。


■学資保険を一時払いするデメリット

・途中解約は元本割れのリスクがある

一時払いで学資保険に加入した場合に限りませんが、途中解約をすると元本割れのリスクが非常に高くなります。そのため学資保険へ加入する場合には保険期間の途中で解約してしまわないよう計画性を持って加入を検討しましょう。


・資金が必要になっても引き出せない

一時払いで学資保険に加入した場合、支払った保険料は引き出したりすることはできません。支払った後に「やはり資金が必要だった」と後悔しないよう、生活費や緊急時に必要となる資金についても確保できた上で一時払いでの加入を検討するようにしましょう。


・払込免除特約が使えない場合がある

多くの学資保険には「保険料払込免除特約」が付加されており、契約者である両親に万が一の事があった場合には保険料の払込が免除されます。しかし一時払いで学資保険へ加入した場合には両親にもしもの事が起きた場合にも本来免除を受けられる期間にあたる保険料の返金は通常受ける事が出来ません。


・生命保険料控除が1度しか受けられない

学資保険は生命保険料控除の対象となりますが、一時払いで学資保険に加入した場合には保険料を支払ったその年の控除しか受ける事ができません。また生命保険料控除には上限が決められているため支払った額全てが控除対象とはなりませんので、一時払いで学資保険へ加入する場合にはその点についても注意が必要です。


・一時払いのために大きな出費が必要となる

一時払いで学資保険へ加入する場合、一時払いのためにまとまった資金が必要となります。そのため資金的に準備が難しい場合や無理をして準備すると生活費へ影響が出てしまう場合には一時払いでの学資保険加入はおすすめできません。


■まとめ

学資保険に一時払いで加入する場合に考えられるメリットやデメリットについてご紹介してまいりました。

一時払いで学資保険に加入することで一般的に保険料の総支払額を減らす事ができるため返戻率を高くする事に繋がる一方、急に資金が必要になったとしても引き出せなかったりする等のデメリットがあります。

そのため一時払いで学資保険への加入を検討する場合には無理の無い範囲で加入を検討することをおすすめします。


町田の保険相談窓口「ほけんの相談 町田玉川学園駅前店」では保険に関するあらゆるお悩み事やご相談をお受けしております。豊富な知識を持つプロがお客様にピッタリの保険をご紹介いたしますのでお気軽にご相談ください。

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