学資保険に入院特約は必要?医療の保障を付ける場合のメリットや注意点とは

query_builder 2025/01/07
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こんにちは。町田の保険相談窓口「ほけんの相談 町田玉川学園駅前店」です。

子どもが生まれた際に加入を考える保険として「学資保険」を上げられる方は多いかと思います。

学資保険とは、子どもの養育費や学費を準備する事を主な目的として加入する方の多い貯蓄型の保険です。

契約し、決まった保険料を支払う事で子どもが中学入学時や高校入学時等に合わせて祝い金や満期保険金を受け取る事ができます。

計画的に養育費を準備しておくことができるため、貯蓄が苦手な人にもおすすめの保険です。

そんな学資保険ですが、保険によっては特約を付加することで入院特約や傷害特約など養育費の貯蓄の他にも保障を持つ事ができる場合があります。

「学資保険に入院特約を付加できれば貯蓄だけじゃなくて入院にも備えられてお得」と考えられるかも知れませんが、そうしたメリットがある一方で知っておきたい注意点もあります。

ここでは学資保険に入院特約を付加する場合のメリットと注意点について解説させて頂きますので学資保険に入院特約を付加するかどうか迷われている方は参考にしていただければと思います。


■学資保険に入院特約をつけるメリット

・1つの保険で貯蓄と入院両方に備えることができる

学資保険に入院特約を付加するメリットとしては、1つの保険で貯蓄だけでなく入院のリスクについても備える事ができるという点があげられます。子どもは入院リスクが比較的低いですが、場合によっては入院するか可能性もあります。もしもの時に備えて入院への備えも持つ事が出来る点はメリットと言えます。


・保険をまとめる事ができる

貯蓄だけでなく医療に対する保障も欲しい場合には「学資保険」に加えて「医療保険」への加入を検討する場合もあるかと思います。

しかし「学資保険」と「医療保険」両方に加入すると保険が2つになってしまい、人によっては管理が面倒になってしまう可能性があります。一方で学資保険に入院特約を付加すれば学資保険のみで入院に対しても備える事ができます。


■学資保険に入院特約を付ける際の注意点

・子どもの医療費は負担が少ない場合が多い

子どもは大人に比べると病気やケガのリスクが低く、またもし病気やケガをした場合にも公的医療保険適用の治療であれは治療にかかる費用も高額になりにくいです。そのため人によっては子どもに対して入院保障の必要性は低く感じられるかも知れません。ただ自治体によっては医療費の助成に制限がある場合があったり差額ベッド代や食事代等は助成の範囲外である事は注意が必要です。


・返戻率が下がる場合が多い

学資保険に入院特約を付加すると付加した特約の分保険料が上がります。

学資保険は貯蓄型の保険ですが付加する事ができる入院特約は掛け捨てである場合が多いため、支払った保険料の総額に対して受け取る事ができる保険金が少なくなってしまう(もしくは、元本割れする)可能性があります。


・学資保険の満期までしか保障が無い

学資保険は保険期間が決められている保険であり、学資保険は満期を迎えると消滅してしまいます。

入院特約は学資保険に付加している特約のため、入院特約だけでは維持できません。

そのため学資保険の満期と同時に入院特約も無くなってしまう点には注意が必要です。


・医療の保障としては手薄い場合がある

学資保険に特約として付加する入院特約などは医療保険で備える事ができる保障に比べると内容が手薄い場合があります。そのためもし手厚い医療保障が欲しいという場合には学資保険とは別で医療保険へ加入することを検討した方が良い場合があります。


■まとめ

学資保険に入院特約を付加する場合に考えられるメリットや注意点についてご紹介してまいりました。学資保険に入院特約を付加すると学資保険による貯蓄に加えて入院に対する保障を持つことができますが、返戻率が下がる可能性や保障が学資保険の満期までしかないといった注意点があります。

もし学資保険の選び方や入院特約を付加するかどうか迷う場合には保険について相談できる窓口を利用することもおすすめです。

町田にある「ほけんの相談 町田玉川学園駅前店」では保険に関して幅広い知識を持つプロがお客様のお悩みをお聞きし最適な保険のご紹介やアドバイスを行っておりますので、お気軽にご相談頂ければと思います。

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