個人年金は60歳から加入可能?メリットやデメリットについても解説
こんにちは!町田の保険相談窓口「ほけんの相談 町田玉川学園駅前店」です。
個人年金について、人によっては60歳から加入を考える方もいらっしゃるかと思います。
しかしそんな時「60歳から入れる個人年金はあるのか?」「60歳から個人年金に入ってもメリットはあるのか?」といったご不安を覚える方も少なくないのではないでしょうか。
そこでここでは60歳から加入が可能な個人年金はあるのか?またメリットはあるのか?を中心にお話させて頂きます。老後の資産形成を行う際にも使用できる個人年金。加入を検討する際の参考にしていただければと思います。
■60歳から個人年金に加入する人は居る
そもそも60歳から個人年金に加入することができるのか気になる方もいらっしゃるかと思います。
一般社団法人生命保険協会が出している「2022年版生命保険の動向」によると、2021年にも個人年金保険に新たに加入している60歳以上の方がいらっしゃる事を確認する事ができます。
60歳は定年退職などで新たなライフステージに入る方もいらっしゃいます。退職金などで資金的にも余裕が出来る方がいらっしゃる一方で年金以外の安定した収入が無くなるため不安になる方も。
人生はまだまだ続くため、将来の事を考えた時に個人年金で備えておこうと考えられる方は実は少なくありません。
■そもそも個人年金とはどのような保険?
個人年金保険とは老後に必要となる資金の積み立てを主な目的としており、保険料を一定の年齢まで払い込み、その後受取開始時期になると年金形式もしくは一括で保険金を受け取る事ができる保険です。また受け取り期間は契約や商品によって一定期間であったり終身であったりします。
個人年金保険は保険料の運用方法によって「定額型」と「変額型」の2つに分けられ、それぞれメリットやデメリットがあります。
■60歳から個人年金に加入するメリット
・一時払いで加入することで高い利率にすることができる
60歳で個人年金への加入を考えられている方は退職金を受け取っていたりなど、資金的に余裕がある場合があるかと思います。
ただ、その資金を切り崩しつつ生活するには厳しいと感じられる方もいらっしゃるでしょう。
保険料は一般的に一括で支払う事で一定の割引を受ける事ができますので、個人年金を一時払いで支払い加入することで運用利率を高くすることに繋がります。
・個人年金保険料控除を受ける事ができる
個人年金保険に加入することで個人年金保険料控除を受けることができます。
ただし個人年金保険料控除を受けるためにはいくつか条件があり、一時払いで加入した場合には個人年金保険料控除の対象とはならず、一般生命保険料控除の対象となるため注意が必要です。
≪個人年金保険料控除の対象となる条件≫
1.年金受取人は契約者またはその配偶者であること
2.年金受取人は被保険者と同一
3.保険料払込期間が10年以上
4.確定年金や有期年金の場合は年金の受け取り開始が60歳以降であり受取期間が10年以上であること
上記の条件を満たしていなければ個人年金保険料控除の対象とはならないため注意しましょう。
■60歳から個人年金に加入するデメリット
・途中解約は元本割れのリスク
個人年金保険を途中解約すると期間は契約や保険会社によっても異なりますが元本割れを起こしてしまう可能性が高いです。元本割れを起こしてしまうと払い込んだ保険料よりも解約返戻金が下回ってしまい損をしてしまうため、個人年金を契約する際には無理のない範囲で契約内容を決めるようにしましょう。
・場合によって源泉徴収の対象となる可能性がある
一括払いで加入した個人年金を5年以上経過後に解約した場合は一時所得として、5年以内に解約した場合には源泉所得税の対象となります。そのため途中解約のリスクの項目でもお話しましたが、個人年金には出来る限り支払い等に無理の無い範囲で加入することをおすすめします。
■まとめ
60歳から個人年金に加入することは可能なのか?またそのメリットやデメリットについてお話させて頂きました。60歳から個人年金に加入される方は少なくなくありません。ただ、60歳から個人年金に加入する事にはメリットだけでなくデメリットも存在しています。メリットデメリットについてよく理解した上で加入を検討するようにしましょう。
■保険の事なら「ほけんの相談町田玉川学園駅前店」まで
「ほけんの相談町田玉川学園駅前店」では町田の地域に根ざした保険相談窓口としてお客様がお持ちのご希望に合わせた最適な保険をご提案しております。ご相談は無料ですので、お気軽にお声がけください。
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