保険の満期とは一体どういう意味？満期保険金やかかる税金についてもお話します | 保険相談窓口を町田エリアで営み基礎知識からご案内する記事を掲載します

こんにちは。「ほけんの窓口 町田玉川学園駅前店」です。

「ほけんの窓口 町田玉川学園駅前店」では、保険についてお悩みのお客様がお持ちのご要望やお悩みを丁寧にお伺いし、お客様の現在の状況なども踏まえてピッタリの保険をご紹介しております。

さて、本日は保険を考える際に重要な要素の一つでもある「満期」についてお話させて頂きます。

「満期とは」一体何の事を指すのか、また「満期」に関係する保険金である「満期保険金」は一体どのような保険種類で受け取ることができるのか、また受け取る際にかかる税金はどのようなものなのかなどのお話をさせて頂きます。

■「保険の満期とは」

保険の満期とは、簡単に言ってしまうと「保険期間の終了」を指します。ただし、保険の種類によって「満期」と呼ばれる場合に行われる事が異なりますのでご紹介いたします。

《定期型の生命保険》

定期型の生命保険とは「保険期間が一定期間で終了する」生命保険です。完全に保険期間が終わる場合と保険期間が終わるため続けて保障を持ちたい場合に更新が必要となる場合があります。

そのため定期型の生命保険で言う満期とは、「保険契約によって定められた保険期間が満了する場合」もしくは「保険期間を継続するには更新する必要がある場合」を指します。

《貯蓄型の生命保険》

貯蓄型の生命保険は名前の通り払込保険料を貯蓄するタイプの生命保険です。貯蓄型の生命保険にはいくつか種類があり、例えば「養老保険」などには満期があります。

貯蓄型の生命保険で言う満期とは、定期型の生命保険同様「保険期間によって定められた保険期間が満了する場合」を指します。

つまり保険の満期とは「保険会社との契約の終わり」。

満期日以降には保障が無くなることを指します。

ただし定期型生命保険で更新が可能な場合には更新手続きを行うことで保険期間を更新する事ができます。

【「満期」と「満了」はどう違う？】

「満期」と似た言葉に「満了」という言葉があります。

どちらも似た言葉ですので同じような意味かと思われるかも知れませんが実際には区別して使用される場合があります。「満期」は前述した通り「保険期間の終了」を指しますが、「満了」は「保険料の支払いが終了」したことを指す場合があります。つまり「満了」の場合は保険料の払込が終わっただけで保険期間は続いている場合がありますので注意が必要です。

■満期を迎えた生命保険で受け取れる「満期保険金」

保険の種類によっては満期を迎えると「満期保険金」を受け取る事ができる場合があります。満期保険金を受け取る事のできる保険の種類は以下のようなものがあります。

・養老保険

養老保険は「死亡した時や約款に定められている高度障害に該当した時」と「満期時」に保険金を受け取る事のできる保険です。被保険者（保障の対象者）が亡くなった場合には「死亡保険金」が、満期を迎えた時に被保険者（保険の対象者）が生存している場合には「満期保険金」を受け取る事ができます。「死亡保障」と同時に貯蓄もできるのが養老保険の特徴で、万が一の場合と将来への貯蓄を両立した保険に加入したい方に向いた保険です。

・学資保険

学資保険は子どもの養育費に備えられる保険です。学資保険は子どもが被保険者（保障の対象者）となり、両親が契約者として契約することが原則です。子どもが一定の年齢になった時（入学や進学など）に合わせて教育資金を受け取る事ができます。

・生存給付金付定期保険

生存給付金付定期保険とは、死亡保障がついた定期保険に生存給付金が付いた保険です。一定期間生存している場合に生存給付金が受け取れる保険で、満期を迎えると満期生存給付金が支払われます。

■「満期保険金」を受け取る際にかかる税金

満期保険金を受け取る場合には税金がかかります。かかる税金の種類は「保険料を誰が負担したのか」「満期保険金の受取が誰なのか」によって異なります。

・保険料を支払った人と保険金受取人が同一の場合

保険料を支払った人と保険金受取人が同一の場合には「所得税」と「住民税」がかかります。また満期保険金の受け取り方法で税金の計算方法が変わります。

・保険料を支払った人と保険金受取人が異なる場合

保険料を支払った人と保険金受取人が異なる場合には「贈与税」の対象となります。

■まとめ

「保険の満期とは？」についてお話させて頂きました。生命保険でいう満期とは、保険期間の満了を指します。定期型保険の場合には更新が可能な場合には更新手続きをすることで保険期間を伸ばす事ができますが、満期のある貯蓄型保険の場合には保険期間の満了と同時に満期保険金を受け取る事が出来ます。満期保険金を受け取る場合には税金がかかる点にな注意が必要です。「保険料の負担者」と「保険金の受取人」が誰なのかによってどのような税金がかかるかは異なりますので満期保険金を受け取る際に一体どれくらい税金がかかるのかを計算したい場合には気をつけましょう。

「ほけんの相談 町田玉川学園駅前店」では、保険に関わる税金についてもアドバイスを行っております。もし加入されている保険の内容についてご不明点がある場合や保障内容について見直したい場合にはお気軽にご相談ください。