生命保険の見直しにデメリットはある？おすすめのタイミングや注意点など

2024/07/18

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こんにちは。町田にある保険の相談窓口「ほけんの相談町田玉川学園駅前店」です。

生命保険は加入時にはその時の状況やニーズに合った内容で決めたとしても年数が過ぎて状況が変わったりすることでだんだんとニーズが変わってきたり、新しい保険や特約が発売されたりするためどのような保険でも定期的な見直しをおすすめしております。

生命保険の見直しとは、現在のライフステージやライフスタイル、ニーズに合わせて現在加入している保険の内容を見直す事を指します。

生命保険の見直し方法には「今加入している生命保険を解約し、新しくニーズに合った生命保険に加入し直す」「今加入している生命保険に新しい特約を付加してよりニーズに合うようにする」等々の方法があります。

■生命保険の見直しをするデメリット

生命保険の見直しをすることで現在のライフステージやお持ちの希望に合った保障内容にすることができますが、生命保険の見直しにはデメリットがあります。

【デメリット①】保険料が高くなる可能性がある

生命保険を見直す場合には見直し内容や保険商品の乗り換え等によって現在の保険料よりも保険料が下がる場合もありますが、逆に保険料が高くなる可能性もあります。というのも保険料を算出するには契約時の被保険者の年齢が影響します。一般的に年齢が上がるほど病気などのリスクが高くなるため、年齢に比例して保険料も上がっていく傾向にあります。そのため生命保険を見直す時に生命保険加入時よりも被保険者の年齢が上がっている場合には現在の生命保険の保険料よりも高くなる可能性がある点はデメリットです。

【デメリット②】現在の生命保険を解約する場合には元本割れする可能性がある

もし見直しとして現在加入の生命保険を解約して他の保険に加入する場合には元本割れする可能性がある点もデメリットです。元本割れというのは払い込んだ保険料の総額よりも解約した時に受け取る事のできる解約返戻金の方が少なくなる事を差し、早期解約であるほど元本割れのリスクが高いです。また定期保険等の掛け捨てタイプの保険は解約返戻金が無いかもしくはごく僅かな点も注意が必要です。

【デメリット③】検討に時間がかかる

生命保険の見直しをする時には当然「現状に合った保障内容はどのようなものか」「保険料との兼ね合い」「保険の乗り換えをするべきか」等、比較や検討するのに時間がかかります。どのような保障内容が良いのか、どのようにして見直しを行っていけば良いのか迷ってしまうような方にとってもこの点はデメリットと言えるかも知れません。もし保険の見直し方法に迷う場合には専門知識のある保険代理等に相談してみるのも良いでしょう。

■生命保険の見直しをするメリット

【メリット①】余計な保険料負担を無くせる可能性がある

生命保険の見直しをおこなう事で本当に現状に必要な保障に保険料を支払う事が出来るようになります。不要な特約を解約したり他の保険商品と比較検討して乗り換える事で本当に必要な保障を残して保険料の負担を減らす事が出来る可能性があります。

【メリット②】保険の最適化ができる

生命保険は現状やライフステージに合わせて選ぶものですが、加入してから時間が経つとライフステージやライフスタイルが変わって必要な保障が変わっている可能性があります。生命保険の見直しをすることでその時に必要性が高い保障を手厚くすることができる他、保険商品や特約は年々新しいものが発売されているため、その時の最新の保障にすることができる可能性があります。そうした二－ズの変化に合わせる事が出来る点は生命保険の見直しのメリットと言えます。

■生命保険の見直しにおすすめのタイミング

・ライフステージの変化に合わせて見直す

ライフステージの変化に合わせて生命保険を見直すのはおすすめです。

結婚や就職、出産などのライフステージの変化に合わせて病気やケガのリスクや将来に対して必要な備えなどが変化していきます。

そうした変化のタイミングとなりやすいライフステージの変化に合わせた生命保険の見直しはおすすめです。

・保険の更新のタイミングで見直す

定期保険など、保険期間があるような保険の場合には保険期間の更新がある場合があります。そうした更新型の保険の場合、保険期間の満了時に現在の保険を更新するかどうか決める事になります。更新時の保険料は通常更新時点の被年齢と保険料率によって計算されており、一般的に更新前よりも高くなる場合が多いです。そのためそうした保険の更新のタイミングに合わせて保険を見直し、必要な保障について考えるのもおすすめです。